免費咨詢電話：010-56272258 ??13341123110 疫情是場大考，沖擊著我國經(jīng)濟運行，也考驗著我國社會治理。中共中央政治局提出，“加大‘六穩(wěn)’工作力度，保居民就業(yè)、保基本民生、保市場主體、保糧食能源安全、保產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定、保基層運轉(zhuǎn)”。首都師范大學信用立法研究中心研究員薛方告訴中國經(jīng)濟導報記者，“六保”工作是中央著力培育壯大新的增長點增長極，也是保住中國經(jīng)濟基本盤，夯實中國經(jīng)濟強大的韌性基礎，從而繼續(xù)支撐、擴充社會信用體系的治理空間。
薛方建議，啟動全國中小企業(yè)“信用基建”工程，對政府而言，專注于中小微企業(yè)融資難“最后100米”，打造信用融資基礎設施升級版；對企業(yè)而言，鼓勵企業(yè)樹立“信用儲值”的長期主義、應對不確定性。
信用體系成為最具韌性的治理手段
在全球化的過程中，信用是進入國際市場的通行證。世界銀行發(fā)布《2020年營商環(huán)境報告》，中國的全球營商便利度排名2019年又躍升15位，升至全球第31位。而征信覆蓋率和信用信息指數(shù)正是其中重要指標。繼去年國務院提出“建立健全貫穿市場主體全生命周期，銜接事前、事中、事后全監(jiān)管環(huán)節(jié)的新型監(jiān)管機制”之后，4月9日，中共中央國務院印發(fā)《關于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》強調(diào)“加強信用體系建設，完善失信行為認定、失信聯(lián)合懲戒、信用修復等機制”。
在薛方看來，信用體系成為現(xiàn)代治理體系中最具韌性的手段體現(xiàn)于核心機制。守信聯(lián)合激勵失信聯(lián)合懲戒機制是信用體系的核心機制，通過四種手段跨域組合實現(xiàn)，即行政性、市場性、行業(yè)性和社會性手段，打通政府治理、市場治理和社會治理三大治理體系。信用體系以其獨特信用承諾、信用記錄、誠信自律、信用修復而呈現(xiàn)出系統(tǒng)功能的“不死機、不崩潰”的功能即“魯棒性”，能夠評估、預警、吸納、適應風險并具有快速恢復的能力，可以實現(xiàn)順周期和逆周期的雙向多元跨域治理。
中小企業(yè)已經(jīng)成長為中國經(jīng)濟的基本盤，信用成為其風險定價突破的關鍵
2018年末，我國有超過4000萬家中小企業(yè)，其中中小企業(yè)法人單位占全部規(guī)模企業(yè)法人單位的99.8%。中小企業(yè)已經(jīng)成長為中國經(jīng)濟的基本盤。應對疫情危機，中央和地方政府出臺了系列紓困政策，成效初顯，但政策傳導“腸梗阻”頑疾依然。中小微企業(yè)融資難融資貴的最后100米在哪里？恒大研究院報告有新發(fā)現(xiàn)，2018年末，民營企業(yè)貸款余額為32.8萬億占總體企業(yè)貸款余額40.7%，民營企業(yè)占據(jù)的信貸資源與其經(jīng)濟貢獻完全不相匹配。薛方表示，在常說的民營企業(yè)的“56789”前面應該再加一個“4”，即：民營企業(yè)用40%左右的銀行貸款貢獻了50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%以上的技術(shù)創(chuàng)新成果、80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)、90%以上的企業(yè)數(shù)量。
薛方表示，科學是戰(zhàn)勝疫病的最有力武器?！敖】荡a”從杭州版到全國版，成為信用數(shù)字賦能社會治理的創(chuàng)新實踐一大亮點。不僅是個人誠信的試金石，也由于與社區(qū)、市場的打通而成為社會信用體系構(gòu)建對社會治理成本節(jié)約、效能提升的關鍵。
北京大學數(shù)字金融研究中心的《中國個體經(jīng)營戶總量測算與新冠疫情沖擊評估》發(fā)現(xiàn)，基于數(shù)字技術(shù)精準放貸的貸款量每增加1%，疫情沖擊減小2.57%。傳統(tǒng)銀行很難對中小企業(yè)做市場化的風險定價，信貸市場的管道很難觸達經(jīng)濟體的中小微終端。大數(shù)據(jù)金融技術(shù)發(fā)展給出了突破性解決的創(chuàng)新實踐：目前三家網(wǎng)絡銀行-微眾銀行、網(wǎng)商銀行和新網(wǎng)銀行，按“310”貸款模式實時處理貸款。每家每年都能發(fā)放大約1000萬筆小微或者個人貸款，而它們的不良率則保持在1%上下。
建議啟動中小微企業(yè)“信用基建”工程
在薛方看來，“信用基建”并非創(chuàng)設一家新銀行，而是給中小微企業(yè)提供一個“信用積累、儲蓄、增信、變現(xiàn)”的水庫一樣的新基建，打通金融服務精準對接的最后100米。工程的實施，不搞重復建設，只需要對現(xiàn)有全國中小企業(yè)信用信息共享平臺的整合創(chuàng)新實現(xiàn)升級，也是對目前全國公共信用信息平臺無法覆蓋的中小微企業(yè)的補充。平臺提供六大系統(tǒng)信用服務，即挖信、評信、增信、儲信、修復、用信。“挖信”等前五項是企業(yè)信用資產(chǎn)的“收入”，用信是企業(yè)信用資產(chǎn)“支出”和信用價值的變現(xiàn)。其中的“挖信”是對中小微企業(yè)沉睡的信用資源多維挖掘和信用價值量化，是傳統(tǒng)采信、征信、評信的智能疊加?！皟π拧保墙鉀Q“數(shù)據(jù)白戶”的問題。
